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蓝鲸新闻10月17日讯在东说念主口老龄化及少子化加重的配景下，基本养老保障基金濒临较大的支拨压力，何况二撑握企业年金在短期内无法快速扩面、扩容，因此，要纵情发展第三撑握个东说念主待业金，完善三撑握养老保障体系，构建全人命周期养老储蓄的国民理念。

日前，南开大学金融学院、小雨伞保障经纪、创信聚会发布《2023年健康与养老保障保障指数测算计划阐明》（下称《阐明》），对面前养老第三撑握发展及健康险服务发展进行接头研判断。

在养老保障保障指数方面，2023年养老保障保障指数为0.4540，天然较健康保障保障指数略低，但全体呈现出稳步升迁的趋势。其中，传统生意养老保障商场上仍以养老年金险产物为主，为全球提供了肃穆的养老保障。

南开大学卫生经济与医疗保障计划中心主任、金融学院养老与健康保障计划所长处朱铭来指出，三撑握全金融行业王人在参与，但保障行业有特殊上风，“第一，保障有风险分布的功能，年金以弃世的省略情趣为要求；第二，生意养老保障最容易作念服务型和医养勾通的产物。”

从养老保障第三撑握发展濒临的挑战来看，传统生意养老保障商场方面，《阐明》通过具体保障产物比对，发现当今保障公司在生意待业金产物研发中存在产物同质化、产物丰富度不高的问题。从供给角度来讲，供给主体不及，导致产物数目较少，且产物类型有限，多以传统型年金为主，分成型、全能型产物供给不及。从需求角度起程，在利率走低的配景下，破费者更期待分成型保障产物，除了传统年金给付，破费者对失能照顾背负的需求也越发高潮。

关于这部分商场，《阐明》预判分成养老年金保障以其复利累计繁殖累积红利的模式受到破费者喜爱，“分成年金+全能账户”的产物组合存在很大可能成为保障商场的热门。保障公司应加大对分成保障产物的成立缠绵，扫视破费者对长久收益的预期，积极计划投资标的和拓展投资渠说念。同期，保障公司应针对商场需求，转变产物给付背负模式，在原有的生涯年金和弃世给付基础上，针对失能、半失能老龄东说念主口不断增多的趋势，研进展到照顾情景背负的养老年金产物，为此类破费者提供更丰富的产物选定。

需存眷的是，在东说念主口老龄化及少子化加重的配景下，重叠我国初始本质渐进式蔓延法定退休年齿，或将进一步激勉年金险等生意养老保障需求。

“未来生意保障要的作念，不成是单纯的保障金给付，‘有钱无服务’，无论是养老也曾医养勾通方面，最要紧的是保障简略提供相应的服务，包括养老或医养勾通方面。”朱铭来示意。

数据露馅，适度2023年底，专属生意养老保障累计养老准备金鸿沟逾越106亿元，保单件数约74万件。其中，新产业、新业态从业东说念主员和生动职业东说念主员投保逾越8万件。针对专属生意养老保障商场，提出保障机构积极反馈政府的税收优惠计谋，肃穆商场供给。同期，面向客户、面向商场转变营销模式，最猛流程迷惑新产业、新业态从业东说念主员投保。